iDeCoの罠とは？掛金アップと受取時の注意点を解説

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よくある質問

iDeCoに関するよくある質問

iDeCoの掛金上限引上げにはどんな罠があるのですか？

2027年から月額75,000円に引き上げられますが、受取時に一時金として受け取ると税率が高くなる『出口課税の罠』があります。特に高額受取時に税負担が大きくなるので注意が必要です。

iDeCoとNISA、どちらが節税効果が高いですか？

iDeCoは掛金全額が所得控除の対象ですが、受取時に課税されます。NISAは投資時に税控除はありませんが、運用益が非課税です。収入状況や運用期間によって最適な選択が異なります。

DC一時金ルールの罠とは具体的に何ですか？

一時金で受け取ると、退職所得控除が使えず税率が高くなる可能性があります。特に60歳未満で受取ると、退職所得控除が適用されず、通常の雑所得として課税されるため税負担が大きくなります。